中国催收业之战_小鹿专业百度开元棋牌 双旦活动_开元棋牌重铸必死_开元棋牌的网址 开元棋牌 双旦活动_开元棋牌重铸必死_开元棋牌的网址
作者:百年不渡??分类:未来幻想??点击:10649077次??下载:16次??大小:70M??日期:2019-09-15

今日两市涨停股票

中国催收业之战

????本文来自微信公众号:新金融洛书(FintechBook),作者:雷慢,封面:东方IC,
,“到底能不能联系欠款人的父母?”——前几日,笔者在一个200人规模的催收研讨会上,见识了这个争论的分歧鸿沟,争论的双方分别是学者和从业者,双方分别代表了“否”和“是”的结论。,
,造成这一巨大的分歧鸿沟的是当前催收业的惨烈现实:没有主管部门、没有专门政策立法、没有行业自律组织,5000多家催收公司、30多万从业者在“匿名”生存中耿耿于怀。,
,自唐宋时期讨债业兴起以来的近1000年,讨债之人的基本上被定义成一种“恶人”,他们与黑恶势力关系暧昧。催收业的现状,更像是在撑着平衡干走钢丝,平衡干的两端是道德底线与法律底线,任何一端失衡,即有可能面临跌落,而脚下是涉黑与违法的深渊。,
,01 罪恶之域,
,2016年,河南牧业经济学院大二学生郑某由于高利向网贷平台借款之后无力偿还,转而以贷还贷,在14家校园网贷平台“拆东墙补西墙”式负债近60万元,最终在软暴力催收下绝望跳楼。,
,站在互联网时代的高利贷高楼上,能看见这个惨剧的几个横切面,一个是“自杀式贷款”,一边是高息暴利放贷,而直接导火索是暴力催收。,
,5年以来,网贷行业和催收行业出现了显着的倒挂现象。当中国的P2P行业逐渐消亡至1000家存量机构时,个人信贷催收机构已崛起至5000多家,而它们却集体“匿名化”存在。这种“倒挂”更像是风险爆发与信用环境恶化的产物。,
,实际上,在互联网的外衣下,催收行业因多元化的技术手段“诱惑”,陷入更多道德与法律困境,如采集信息过程中容易触发的隐私侵犯,短信与电话催收中容易突破的“软暴力”边界。,
,据中国互联网金融协会业务一部主任沈一飞披露的数据显示,截至2019年5月底,中国互联网金融协会的“中国互联网金融举报信息平台”累计收到举报信息26万余条,举报主要内容聚焦不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等。仅2019年5月份,平台就收到6717条举报信息,其中不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私问题占比高达89%。,
,这种负面信息的集中爆发,让催收行业几乎成为“恶”的代名词。,
,在新金融洛书看来,催收是一门道德底线低于法律红线的行业,它所引发的民众情绪与社会负面影响相比对金融体系的稳定性作用更为显性。这或许是它至今不被官方认可的原因之一。,
,02 催收平衡术,
,早在1995年,公安部、国家工商行政管理局印发了《关于禁止开办“讨债公司”的通知》,多年的催收行业一直“匿名化”发展。,
,20多年来,催收公司一般以商账管理、信息科技公司等名义开展业务。行业从业者早期几乎是“黑恶势力”的代名词,2013年以来,专业化队伍开始出现,律师、资产管理、金融等领域从业人员开始掘金催收业,行业出现了多元性和混杂性局面。,
,2019年4月,媒体报道了员工超2000人的“淳锋资产”涉嫌违规催收被深圳警方查封一事,而淳锋资产的两名自然人股东都是淳锋律师事务所的执业律师。,
,律师从事催收业,本是一件知法懂法、可规避风险的事情,为何却陷在违法的泥潭里?,
,实际上,催收业在当前大环境下,更像是一场催回率与合法催收的平衡术。要高催回率,需要非常手段,要合法,在当前规制环境下,催回率必然下降。这场平衡术下,无论资产方自建的催收团队,还是第三方催收,都有来自资产方的压力。,
,这种压力是大环境和行业特点决定的,2018年以来,资产端恶化正在成为一个事实,P2P和现金贷的逃废债不必说。某大型商业银行信用卡中心副总经理透露了一组数据:“平均每家信用卡机构每个季度新增的不良资产,去年一季度大概平均16.13亿,到了今年一季度将近翻了一番。”,
,而在催收端,某互联网金融公司资产保全部负责人道出了资产恶化背后的压力——若互联网金融公司一年贷款增加3倍,对催收电话座席的需求就高于3倍。,
,互联网金融公司的游戏规则简单粗暴:要保持大规模交易量,贷前不可避免地会在风控上降低标准,导致贷后客户质量会恶化,逾期率更高,催收团队规模的增长高于放贷规模的增长就自然而然了。,
,03 催收业正当性何在?,
,催收业当不当管,有一个问题最直白紧要:不管,暴力催收、涉黑涉恶将整个行业拖下水,劣币驱逐良币,行业玩完。,
,催收行业目前没有主管部门,没有专门的立法,让催收从业者惶恐不可终日。这使得债务催收公司的法律地位不明确,往左走一步,或是促进金融业健康发展的一种助力,而往右走一步,很有可能成为被扫黑除恶打掉的对象。,
,若要为催收争取一个名声,学者徐昕的《论私力救济》或能假借用来说明这种诉求的必要性。徐昕认为,在私力救济的框架下——如第三方催收,债务人存在合作的倾向。如果进入公力救济的司法程序,债务人的对抗性显然提高,债权人的目标就很难达成,成本更加高昂。,
,在《民法》上,有私力救济和公力救济的概念,私力救济是依靠自身的实力,通过实施自卫行为或者自助行为来救济自己被侵害的民事权利。法学学者梁慧星认为,国家欲进步,私力救济的范围要日益缩小,所以现在法律以禁止私力救济为原则,私力救济原则上是受到禁止的。,
,徐昕认为,在一个运作良好的社会,公力救济和私立救济,社会性救济应该保持两性互助关系,相互并存、衔接,配合和补充的多元化解决纷争机制和权力实现途径。,
,在发达国家,对催收业的严监管使得其在法律框架之下发挥了良好的效果,来自美国的数据显示:截至2018年底,美国有5115家催收机构,共催回652亿美元资金。,
,从历史经验来看,“讨债”这一行为自金融业出现以来就从来没消失过,一个饱受争议的行业,若不引导监管、束缚教正,在暴利的驱使下,或将走向更邪恶的地狱。这个行业劣币驱逐良币的现象将更为惨烈。,
,04 寻路中国,
,在世界各地,OECD(经济合作与发展组织)债务催收的平均催回率是77%,中国是30%,欠发达的柬埔寨则只有10%多。,
,高催回率的原因并非全因手段高明,而大都因为征信体系、失信惩戒等法律规制的完善性。在发达国家,良好的监管环境和政策约束,使催收业成为经济市场生态的一环。,
,背负了千年的恶名之后 ,中国催收行业的从业者正在希望从政策立法、监管确权、行业自律三方面为行业立名。但这条路在恶名之下的社会成见中太过艰难。,
,中国催收业的缺陷,不仅在于主管部门缺失、无专门立法、人人称恶。从上游层面来看,有信用体系漏洞的原因,从下游层面来看,有个人破产制度缺失的原因。,
,实际上,催收并不能从根本上解决债务违约问题,从制度层面来看,催收并不是个人债务问题的终结方式。,
,近十几年以来,我国部分学者从业者一直在呼吁出台《个人破产法》和《债务催收条例》。据天津金融监督管理局副局长武岳披露的调研数据显示,有85%以上的第三方催收公司认为需要出台《个人破产法》,86.8%的债务人认为有必要出《债务催收条例》。,
,在发达金融体系里,《个人破产法》是对个人债务的根本解决制度,它既对个人债务兜底,也对个人进行惩戒。没有《个人破产法》,个人债务违约将引发一连串的问题。,
,2016年,世界银行集团国际金融公司(IFC)和央行金融消费权益保护局联合发表了《中国债务催收问题研究》报告。该报告对我国催收行业提出了七大结论性建议,如今整个催收行业仍受这些建议的启迪。它们包括:,
,(一)明确债务催收行业行政主管机构;,(二)推动出台债务催收行业法律法规,促进该行业的阳光化、规范化;,(三)研究组建债务催收行业自律组织;,(四)出台债务催收行业自律公约;,(五)关注债务催收行业高新科技催收手段的发展和规范;,(六)研究出台个人破产或个人债务清理制度;,(七)优化信用环境,严厉打击逃废债行为。,
,时至今日,中国催收业还未达成其中任意一条,这也是中国催收业到今天仍是这般焦头烂额境地的原因。,
,本文来自微信公众号:新金融洛书(FintechBook),作者:雷慢,封面:东方IC

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xian yu fa lv di xian, ren he yi duan shi heng, ji you ke neng mian lin die luo, er jiao xia shi she hei yu wei fa de shen yuan.,, 01 zui e zhi yu,, 2016 nian, he nan mu ye jing ji xue yuan da er xue sheng zheng mou you yu gao li xiang wang dai ping tai jie kuan zhi hou wu li chang huan, zhuan er yi dai huan dai, zai 14 jia xiao yuan wang dai ping tai" chai dong qiang bu xi qiang" shi fu zhai jin 60 wan yuan, zui zhong zai ruan bao li cui shou xia jue wang tiao lou.,, zhan zai hu lian wang shi dai de gao li dai gao lou shang, neng kan jian zhe ge can ju de ji ge heng qie mian, yi ge shi" zi sha shi dai kuan", yi bian shi gao xi bao li fang dai, er zhi jie dao huo suo shi bao li cui shou.,, 5 nian yi lai, wang dai hang ye he cui shou hang ye chu xian le xian zhu de dao gua xian xiang. dang zhong guo de P2P hang ye zhu jian xiao wang zhi 1000 jia cun liang ji gou shi, ge ren xin dai cui shou ji gou yi jue qi zhi 5000 duo jia, er ta men que ji ti" ni ming hua" cun zai. zhe zhong" dao gua" 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hang ji tuan guo ji jin rong gong si IFC he yang hang jin rong xiao fei quan yi bao hu ju lian he fa biao le zhong guo zhai wu cui shou wen ti yan jiu bao gao. gai bao gao dui wo guo cui shou hang ye ti chu le qi da jie lun xing jian yi, ru jin zheng ge cui shou hang ye reng shou zhei xie jian yi de qi di. ta men bao kuo:,, yi ming que zhai wu cui shou hang ye xing zheng zhu guan ji gou, er tui dong chu tai zhai wu cui shou hang ye fa lv fa gui, cu jin gai hang ye de yang guang hua gui fan hua, san yan jiu zu jian zhai wu cui shou hang ye zi lv zu zhi, si chu tai zhai wu cui shou hang ye zi lv gong yue, wu guan zhu zhai wu cui shou hang ye gao xin ke ji cui shou shou duan de fa zhan he gui fan, liu yan jiu chu tai ge ren po chan huo ge ren zhai wu qing li zhi du, qi you hua xin yong huan jing, yan li da ji tao fei zhai xing wei.,, shi zhi jin ri, zhong guo cui shou ye hai wei da cheng qi zhong ren yi yi tiao, zhe ye shi zhong guo cui shou ye dao jin tian reng shi zhe ban jiao tou lan e jing di de yuan yin.,, ben wen lai zi wei xin gong zhong hao: xin jin rong luo shu FintechBook, zuo zhe: lei man, feng mian: dong fang IC

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地平线的新征程:推出国内首款车规级 AI 芯片

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8 月 30 日,在世界人工智能大会期间,边缘人工智能芯片企业地平线宣布量产中国首款车规级 AI 芯片——征程二代。

时间回溯到 2015 年 7 月,地平线率先提出了 AI 芯片理念;2017 年 6 月,付诸产业验证,成为台积电 AI 芯片全球第一个客户;同年 12 月,推出第一款边缘人工智能芯片;2019 年 8 月,推出了中国第一款车规级 AI 芯片,并获得多个前装定点和批量部署项目。

在地平线创始人&CEO 余凯看来,这是地平线在成立四年以来,最让他和很多同事觉得激动的里程碑事件。

「征程二代」是什么?

「征程二代」,这就是地平线这次推出的车规级 AI 芯片的名字。关于这款芯片,这里有几个关键词。

「车规级」

对于一款真正可用的车载芯片来说,车规级是必须要迈过的一道坎。

余凯告诉我们,一款车规级人工智能处理器从研发到产品导入需要一个很长的周期:需要 18-24 个月进行处理器设计流片;12-18 个月的车规级认证系统方案开发,要进行系统软件开发,同时需要满足车规级的 AEC-Q100 的认证,保证功能安全;然后需要进行车型导入、测试验证,这个时间需要 24-36 个月,这些流程都走完之后,才能真正进行量产部署、迭代提升。

谈到这里,余凯不无感慨的说道:「真的需要超强的耐力、耐得寂寞才能把这件事情做好。」

征程二代于 2019 年初流片成功,正式量产前,地平线已完成芯片功能性和稳定性测试、系统软件开发和稳定性调试,并和合作伙伴一起基于征程二代的相关方案进行了多番打磨。目前, 征程二代芯片开发套件已完全就绪,可支持客户直接进行产品设计。

这个速度,真的很快。

超 4TOPS 的等效算力,典型功耗 2 瓦

征程二代搭载地平线自主创新研发的高性能计算架构 BPU2.0(Brain Processing Unit), 可提供超过 4 TOPS 的等效算力,典型功耗仅 2 瓦。按照官方说法,征程二代能够高效灵活地实现多类 AI 任务处理,对多类目标进行实时检测和精准识别,可全面满足自动驾驶视觉感知、视觉建图定位、视觉 ADAS 等智能驾驶场景的需求,以及语音识别,眼球跟踪,手势识别等智能人机交互的功能需求,全方位赋能汽车智能化。而且征程二代拥有极高的算力利用率,典型算法模型的算力利用率超过 90%,识别精度大于 99%,延迟小于 100 毫秒。

开放

余凯介绍,征程二代芯片具有极高的算力利用率,每 TOPS AI 能力输出可达同等算力 GPU 的 10 倍以上。与此同时,征程二代还可提供高精度且低延迟的感知输出,满足典型场景对语义分割、目标检测、目标识别的类别和数量的需求。开放也是这款芯片的一大特点,这款芯片全面开发,提供从参考解决方案,到开放的感知结果,再到芯片及工具链的基础开发环境,并可依据客户的不同需求提供不同层次的产品交付和服务。

提到工具链,这里再多说两句。「天工开物」,这是地平线 AI 芯片工具链 Horizon OpenExplorer 的名字。按照官方说法,软件为天,芯片为地,天工开物,地造未来,以「Open」命名展示了地平线全面开放赋能的特点。

该工具链包含面向实际场景进行 AI 算法和应用开发的全套工具,包括模型训练工具、检查验证工具、编译器、模拟器、嵌入式开发包等工具,工具链中还有参考模型样例、参考整体软件方案支持客户快速产品落地。

Matrix 二代自动驾驶计算平台及视觉感知方案

除了这款芯片,在现场地平线推出了面向 ADAS 市场的征程二代视觉感知方案,同时发布了将于 明年正式上市 的性能更强大、可覆盖不同等级自动驾驶需求的全新 Matri炉石传说探险者合集_小鹿专业百度开元棋牌 双旦活动_开元棋牌重铸必死_开元棋牌的网址x 自动驾驶计算平台。

地平线告诉 GeekCar,主打 ADAS 市场的地平线征程二代视觉感知解决方案,可在低于 100 毫秒的延迟下实现多达 24 大类的物体检测以及上百种的物体识别,每帧高达 60 个目标及其特征的准确感知与输出,车辆及行人测距测速误差均优于国际同等主流方案。不仅如此,针对国内市场的特点,该解决方案还专门针对中国道路和场景进行了优化,如特殊车道线、红绿灯倒计时检测、车辆突然斜向插入等。

2018 年,地平线推出了自动驾驶计算平台 Matrix 1.0。在这次发布会上,地平线发布了 Matrix 二代,算力提升高达 16 倍的同时,功耗仅为原来的 2/3,同时可支持高达 800 万像素的视频输入,行人检测距离高达 100 米,并满足多个国家、不同场景下自动驾驶运营车队以及无人低速小车的感知计算需求。

征程三代对标特斯拉自研芯片

在发布会现场,地平线还发布了其在智能驾驶领域的战略布局。

地平线上海芯片研发中心总经理吴征告诉 GeekCar,搭载地平线高性能计算架构 BPU3.0 的征程三代芯片,符合 AEC-Q100 和 ISO 26262 车规级标准,预计将于明年正式推出,算力达到 192TOPS,直接银行和华为合作_小鹿专业百度开元棋牌 双旦活动_开元棋牌重铸必死_开元棋牌的网址对标特斯拉自研的自动驾驶平台。

不过需要说明的是,在今年 4 月的特斯拉「自动驾驶日」上,马斯克表示其下一代芯片已经在研发中,性能将提升 3 倍,预计会在两年内推出,到时候又会是怎样的竞争格局,还真不好说。

当然地平线的宏伟蓝图也并没有止步于此。按照官方说法,2025 年地平线将推动车载人工智能平台的算力达到 1000TOPS,这样的算力,很显然是冲着 L4、L5 无人驾驶去的。

地平线的商业化

先来看一张图:

这是最新公布的合作伙伴,而此前官网上公布的是这样的:

很显然,合作伙伴数量增加了。不过地平线副总裁张玉峰告诉 GeekCar,这还只是可以向外界公布的合作伙伴,不能公开的还有很多。

从这张表中来看,地平线的合作伙伴中不乏我们熟知的国际大厂,比如奥迪、博世、英特尔。地平线透露,其高性能、低功耗、低成本的 AI 芯片及解决方案 Matrix 得到了国内外自动驾驶厂商和 Robotaxi 运营车队的青睐,目前已在海内外赋能近千辆 L4 级别的自动驾驶车辆,Matrix 已成为全球 L4 自动驾驶计算平台的明星产品,未来两三年将有望到达万级规模的出货。看得出这些合作伙伴对于地平线技术实力的认同,同时也能看到地平线有很强的造血能力。

地平线向 GeekCar 透露:在车规级芯片成功流片后,地平线已在高级别自动驾驶、辅助驾驶(ADAS)、多模交互等方向斩获多达 5 个国家的客户的前装定点。

这还是只是前装,地平线并不满足于此,将触角同样伸向了后装市场(小孩才做选择,成年人全都要)。在后装市场,地平线已经与包括首汽约车、SK 电讯在内的多家国内外知名出行服务商、运营商达成合作,基于地平线 AI 芯片及算法,提供辅助驾驶(ADAS)、车内多模交互、高精地图建图与定位等一系列智能化解决方案,并已实现批量部署,按照官方说法,预计未来两三年内能够部署上千万辆汽车。

新征程

汽车的行业的发展趋势是——软件定义硬件。随着汽车智能化、网联化的到来,汽车与科技的结合越来越紧密。以前是硬件在整车结构中占据最重要的部分,但是在未来,计算平台以及软件占比将成为占比最高的部分。举一个很简单的例子:以前一辆车上可能只有几十个 ECU(电子控制单元),如今有上百个 ECU,未来会更多。

整车架构逐渐由分布式向域控制器进而向中央计算机演变,未来汽车可能真的就是四个轮子+一个超级陈情令大结局怎么_小鹿专业百度开元棋牌 双旦活动_开元棋牌重铸必死_开元棋牌的网址计算机。在这种趋势下,像地平线这种的芯片企业将会越来越受到重视。

事实也确实是这样。2017 年地平线成功流片量产了中国首款边缘 AI 芯片;2018 年 4 月,作为首个实现自动驾驶海外商业落地的 AI 芯片公司,地平线将芯片及解决方案部署到国外自动驾驶运营车队,开创了中国高端芯片出海先河;20误删的微信记录怎么找回_小鹿专业百度开元棋牌 双旦活动_开元棋牌重铸必死_开元棋牌的网址19 年 2 月,地平线获得由 SK 中国、SK Hynix 以及数家中国一线汽车集团(与旗下基金)联合领投的 6 和平精英里边的_小鹿专业百度开元棋牌 双旦活动_开元棋牌重铸必死_开元棋牌的网址亿美元 B 轮融资,估值达到 开展扫黑除恶专项斗争工作台账_小鹿专业百度开元棋牌 双旦活动_开元棋牌重铸必死_开元棋牌的网址30 亿美元,这也是继 2017 年下半年获得由 Intel 领投的超过 1 亿美金的 A+轮融资之后,成立仅三年多的地平线再次获得的重量级投资。

如今地平线拿出中国首款车规级 AI 芯片,并获得了多个前装定点和批量部署项目,地平线向 GeekCar 透露:「 未来 2020 年上半年前装量产落地,近百万预期装车量,目前来看是非常激动人心的。」

总而言之,恭喜地平线推出中国首款车规级 AI 芯片,对于地平线来说又是一个新的开始,正如其 8 月 26 日在官微的那条推送:「开启,新征程」。

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(责任编辑: HN666)

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